現在還能貸款買房嗎？，近期，一則關於房貸利率上調至7%的消息，牽動着買房人敏感的神經。記者調查瞭解到，7%的房貸利率是個別地區個別銀行的情況，目前廣州的房貸利率較8月初無太大波動
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10年前，有人靠刷信用卡買房大賺特賺；10年後呢，貸款買房用來投資的思路已經行不通了。
2020年下半年以來，在三道紅線、房貸集中度管理制度、防止經營貸流入樓市等政策影響下，房地產貸款正在向兩個方向轉變：一是放貸越來越難，等待時間越來越長，2021年，一些城市上半年甚至已經用完了全年的貸款額度；二是房貸利率越來越高，有一位廣州市民苦笑到，從去年底開到現在一直在看房，房子看中了，房貸利率卻從4.8%上漲到5.8%。
以前經常聽到這樣的例子：房子看來看去，結果原本準備的全款變首付，這是貨幣超髮帶來的後果。但如此，同樣是看房子猶豫不決，未來的還款成本更高。
房貸利率經過多輪上調後，某些城市的房貸利率已經突破歷史峯值。有人從光大銀行佛山分行了解到，目前該行在佛山的首套房貸利率爲7.0%，二套房貸利率爲7.2%，並且放款時間還不能確定，只能排隊等候。
在此情況下，還能貸款買房嗎？
對於剛需一族而言，房子買來是用來住的，不存在投資需求。那麼，這種類型的購房不需要考慮其他因素，以方便家人爲第一要務。雖然從目前來看，人口流動成爲一種長期趨勢，但對於一個家庭而言，長期工作、生活的地方最好有自己的一套房產。至於學區房等稀有“品種”，隨着多區劃片、教師輪換等政策的實施，或許並非剛需的首選。
而對於投資一族呢，依靠貸款像滾雪球一樣的財富增值還靠譜嗎？
不斷增高的利率或將讓許多人望而卻步。從國家層面上考慮，房貸利率上漲或將長期持續。一些人士都發出這樣的驚歎：房地產領域就像是一頭“灰犀牛”，人們都看到了它正在襲來，但卻對其風險視而不見。近年來，中國實體經濟有“空心化”跡象，其原因有一部分來源於房地產泡沫和電商的發展——房地產擡升了低價、房租，廉價的電商則不斷蠶食着製造業的利潤。因此，自2020年以來，國家財政金融政策都在防止資金的脫實向虛，引導更多資源流向實體經濟薄弱環節與重點新興領域。這就意味着，房貸利率高於其他利率，會持續相當長一段時間。
而比普通貸款利率高出2個百分點左右的房貸利率，將會讓房地產投資者深思：投資房地產還靠譜嗎？如果購買理財產品，一年也可以有6%-8%的收益，最關鍵的是，未來房價還會上漲嗎？當然，如果是一些核心城市的核心地段的話，房價上漲依然是大概率的事情，但漲多少就不一定了。更何況，還有房地產稅已經在路上！
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近期，一則關於房貸利率上調至7%的消息，牽動着買房人敏感的神經。記者調查瞭解到，7%的房貸利率是個別地區個別銀行的情況，目前廣州的房貸利率較8月初無太大波動，首套房貸利率在5.55%~5.85%左右，二套房貸利率在5.75%~6.05%左右。
值得關注的是，2020年下半年以來，在“三道紅線”“房貸集中度管理制度”“防止經營貸流入樓市”“對試點房企拿地銷售比進行單獨限制”等舉措之下，房地產貸款增速、房地產貸款集中度、房地產信託規模等指標持續下降，信貸資金正加速向實體經濟重點領域和薄弱環節傾斜。有業內人士提醒購房者，需要牢記“房住不炒”是當前調控的主基調，調控的目的不是讓市民不買房，而是不炒房，未來房地產行業會削弱金融投資屬性，向居住屬性迴歸。
現象：佛山有銀行房貸利率超7%
“看房看了快1年了，雖然有些看中房源的單價稍有下調，但也眼睜睜地看着房貸利率漲了差不多5輪了。”廣州市民小李苦笑道，從去年年底開始看房，彼時首套房貸利率最低4.8%，如今，看中房源的.房價利率已經上調到5.8%左右了。
小李的經歷並非個例，今年以來，房貸利率經過多輪上調。記者從貝殼發佈的佛山房貸利率情況中瞭解到，光大銀行佛山的首套/二套房貸利率高達7%。記者就此向光大銀行佛山分行營業部處瞭解到，目前該行在佛山的首套房貸利率爲7.0%，二套房貸利率爲7.2%。“現在銀行房貸額度緊張，放款時間沒辦法確定，需要排隊等候。”該營業部相關工作人員向記者表示。
中原地產中介小蘇向記者表示，目前佛山的首套房貸利率最低爲6.3%，二套房貸利率大概在6.8%~7.1%。“目前房價平穩，漲幅不大，有銀行透露接下來還將上調房貸利率。”小蘇向記者透露。
與佛山的房貸利率相比，記者從四大行廣州分行處瞭解到，近期廣州房貸利率無太大波動。結合廣州某家房地產中介公司提供的住房貸款利率情況表，以及和各大銀行處瞭解獲悉，目前廣州首套房貸利率在5.55%~5.85%左右，二套房貸利率在5.75%~6.05%左右。其中，中行方面表示，總體來看，受調控影響，該行房貸額度有一定壓縮，放款時效有所減緩，該行結合貸款客戶申請資料遞交時間及審批情況進行有序放款。
“一般而言，一、二線城市的房貸利率會比三、四線城市的房貸利率低。目前公司內部會更新住房貸款利率情況，以前是1個月左右更新一次，今年以來更新得比較頻繁，最近兩次的更新僅隔一週時間。”廣州某家房地產中介公司的工作人員小風向記者坦言。
分析1:房貸利率反超一般貸款利率，或繼續上漲
在房貸利率節節攀升的同時，市場利率卻不斷下降，如餘額寶的七日年化收益率跌至2%以下，銀行大額存單年利率下調至3.5%左右。數據顯示，今年3月份以來，房貸利率已經開始超過一般貸款利率了，且在反超之後，“剪刀差”一度呈現擴大趨勢，房貸利率逐漸走出一條獨立曲線。
“主要是宏觀經濟變化，引發相關政策調整，以及市場供求機制影響。2020年國內經濟處於特殊時期，一方面國內通過貨幣政策逆週期調節與改革手段，降低實體經濟貸款利率，激發微觀主體活力，支持生產生活恢復；另一方面，國內加強房地產調控，防範房地產‘灰犀牛’風險與資金脫實向虛，並引導更多資源流向實體經濟薄弱環節與重點新興領域。”光大銀行金融分析師周茂華分析，年初以來，受銀行房貸兩條監管紅線影響，部分銀行房貸額度緊張，但房地產需求仍強勁，市場供求機制也導致部分銀行上調房貸利率。
融360數字科技研究院李萬賦分析，近期熱門城市的房貸利率連續上漲，帶來了全國房貸利率整體水平的上漲，房貸額度也比較緊張，反映了“房住不炒”政策執行之堅定，房地產市場秩序從多個方面被持續整治規範，預計房貸利率還會繼續上漲。
分析2: 房地產融資呈現“五個持續下降”
記者注意到，在2016年至2018年，新增房地產貸款佔新增貸款比重高達40%以上，此後，佔比逐漸下降。如今，在相關政策的調控之下，房地產融資呈現“五個持續下降”的特點：房地產貸款增速持續下降、房地產貸款集中度持續下降、房地產信託規模持續下降、理財產品投向房地產非標資產的規模持續下降、銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規模持續下降。
銀保監會披露數據顯示，今年以來，房地產貸款增速持續低於各項貸款平均增速。6月末，房地產貸款同比增長9.8%，增速創8年來新低。房地產貸款集中度由2019年的高點29.2%降至6月末的28.2%，各類商業銀行房地產貸款集中度均有不同程度下降。
銀保監會副主席樑濤在6月1日召開的新聞發佈會上表示，在貸款首付比例、利率等方面對剛需羣體進行差異化支持，加大對住房租賃市場金融支持，促進房地產市場平穩健康發展。截至2021年4月末，銀行業發放的個人按揭貸款中，首套房佔比是91.8%，同比上升0.8個百分點。投向住房租賃市場的貸款同比增長31%。
與此同時，信貸資金正加速向實體經濟重點領域和薄弱環節傾斜。銀保監會數據顯示，上半年製造業貸款增加1.7萬億元，涉農貸款增加3.03萬億元。科研技術貸款同比增長23.7%。普惠型小微企業、民營企業貸款較年初分別增長16.4%、8.6%。“從上半年國內銀行業資產結構看，房地產信貸增速低於各類貸款增速，但是普惠型中小微企業貸款同比呈現增長，銀行部門對小微企業、製造業等重點新興領域支持力度明顯增強。”周茂華表示。
後市：房地產行業將削弱金融投資屬性
2020年8月，“三道紅線”制度正式出臺；2020年12月，房貸集中度管理制度正式公佈；2021年3月，防止經營貸流入樓市文件正式發佈、近期又對試點房企的拿地銷售比進行了單獨限制……記者梳理髮現，2020年下半年以來，房地產調控政策多管齊下。“一系列的監管動作均表明了主管部門引導房企降低金融槓桿的決心。而從實施以來，典型房企由紅轉綠、指標向好的情況來看，應該說是達到了一定的預期效果的。”克而瑞廣佛區域首席分析師肖文曉表示。目前而言，在因城施策的同時，對房地產調控強調的是政策的持續性和穩定性，因此短期內政策轉向的可能性不大，更多的是打補丁和對前期政策出現的問題的優化。另外，此前住建部也聯合了八個部門表示要用3年的時間讓房地產市場秩序明顯好轉，對此企業要有足夠清醒的認識，穩妥應對。
周茂華分析，房地產調控穩是主基調，就是通過結構性精準調控，確保各地完成三穩任務。這些政策未來是否放鬆，關鍵還是要看銀行是否觸及三道紅線和國內房地產表現，如果接下來局部房地產仍有過熱苗頭，相應房地產調控仍有加碼可能。
對於身處在不斷變化的房地產市場中的投資者，肖文曉提醒，需要牢記“房住不炒”是當前調控的主基調。“調控的目的不是讓大家不買房而是不炒房，所以剛需該買的還是要買，但是是否還要像以前那樣將房子作爲主要的投資品則是需要斟酌的。”肖文曉表示，未來房地產行業一定會削弱它的金融投資屬性向居住屬性迴歸，所以在資產配置上除了自住物業之外，只有優質物業才能經得起考驗，所以有眼光的選擇會越來越重要。
業界聲音
年初以來，受銀行房貸兩條監管紅線影響，部分銀行房貸額度緊張，但房地產需求仍強勁，市場供求機制也導致部分銀行上調房貸利率。
近期熱門城市的房貸利率連續上漲，帶來了全國房貸利率整體水平的上漲，房貸額度也比較緊張，反映了“房住不炒”政策執行之堅定，房地產市場秩序從多個方面被持續整治規範，預計房貸利率還會繼續上漲。
需要牢記“房住不炒”是當前調控的主基調。未來房地產行業一定會削弱它的金融投資屬性向居住屬性迴歸，所以在資產配置上除了自住物業之外，只有優質物業才能經得起考驗，所以有眼光的選擇會越來越重要。
