多地醫保最低繳費年限上調：男30年，女25年，高校畢業生進入勞動力市場的年齡一般不超過25歲，因此，這個規定對於年輕人影響不大，受影響最大的羣體是新規實施後達到退休年齡卻未達到繳費年限的人。多地醫保最低繳費年限上調：男30年，女25年。
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最近，全國部分省市開始上調醫保繳費的最低年限，個人退休時如果沒有達到累計繳費年限，需要一次性補足差額，或者繼續按月繳費。這也就意味着，很多人在退休之後還需要繼續繳納醫保，纔可以繼續享受醫保待遇。
在我國的社保體系裏，養老保險規定了明確的繳納時間，也就是繳滿15年之後就可以在退休後領取養老金。但是對於醫保的繳納時間，相關規定其實相對模糊，不同的地方各有不同的規定，最近全國部分地區開始統一醫保年限，也是對此進行更規範的管理。
今年以來，已經有河北、山東、遼寧和廣東等部分省市調整了醫保最低繳費年限要求，大部分都是要求男性繳費30年，女性繳費25年。和以前的標準相比，繳費年限大大提高，這就意味着很多普通民衆原本在退休後還可以享受免費醫保，但是在新規要求下失去了原有的待遇，需要繼續繳費。
比如以廣東來看，今年6月22日，廣東發佈了《廣東省基本醫療保險關係省內轉移接續暫行辦法》，要求全省職工累計繳費年限到2030年1月1日統一爲男職工30年，女職工25年。
如果以現有標準來看，廣東省內很多地區的繳費標準都大大低於這一年限，比如廣州的要求是，職工退休時如果累計繳納醫保10年或者15年，就可以享受退休醫保待遇。如果按照現在的標準，很多職工在退休時都需要繼續繳費醫保。
圖 | 廣東省醫療保障局
如果退休時還需要繼續繳費醫保，大致的繳納費用是多少呢？可以以廣州爲樣本大致測算一下。按照規定，選擇按月繳費的人員，以退休後待遇享受地上上年度城鎮單位就業人員月平均工資爲繳費基數，按退休後待遇享受地職工醫保用人單位費率繳納至規定的繳費年限。
廣州現在的城鎮職工月均工資大概是1.1萬元，醫保的單位繳費率是5.45%，以此計算，大致對應每月繳費600元，一年繳費7000多元。對於很多普通民衆而言，這是一筆並不算太小的開支。尤其是考慮到退休之後收入水平大幅下降，每年7000多元的開支更顯沉重。
最近之所以會有越來越多的地方省市提高醫保繳費年限，主要還是和醫保基金的收支壓力有關。如果僅從表面上看，我國的醫保基金一直保有很高的結存餘額，而且逐年增長，以最近幾年來看，2019年，我國醫保基金結餘2.7萬億元，2021年結餘已經高達3.6萬億元，僅僅3年時間就增長了將近1萬億元。那麼，看上去還很富裕的醫保基金，壓力到底來自何方呢？
一是結構性壓力，雖然總量上還有很高的結餘，但是大部分結餘集中在少數發達地區，很多地方其實出現了收支壓力。統計數據顯示，我國已經有100多個統籌區的醫保出現了當期收不抵支。
除了結構性壓力，醫保基金更大的壓力還在未來，從醫保基金的收支兩端來看，支出速度越來越快，收入速度越來越慢，終將導致收不抵支的局面，這纔是我國醫保基金的最大挑戰所在。
從收入的角度來看，截至2021年底，我國醫保的參保人數已經高達13.6億人，參保率超過95%，繼續提高參保人數的空間也已經很小。而且隨着中國經濟增速放緩，爲了減輕企業負擔，包括醫保在內的社保繳費率不可能上漲，這也註定了未來醫保體系的收入增長空間有限。
而從醫保基金的支出角度來看，最近幾年，我國醫保支出的速度一直保持兩位數的高速增長，而且大部分年份的支出增速基本上都高於收入。如果考慮到我國的老齡化程度正在快速提高，未來醫保支出的壓力還將大幅提升。
我國60週歲及以上老年人口已經高達2.64億人，佔全國人口的18.7%，65歲及以上人口也超過了2億，佔全國人口的14.2%，未來這一比例還會加速上升，老年人口的迅速增長，將給醫保基金帶來極大的支出壓力。有統計數據顯示，65歲以上老年人的醫療費用支出是年輕人的4倍，隨着將來老年人越來越多，將會對醫保基金形成快速消耗，我國的醫保壓力將顯著提升。
所以，從醫保基金的收支趨勢來看，收入的增長空間越來越有限，而支出的速度還會顯著提升，如果支出速度大於收入的趨勢不能逆轉，就意味着醫保基金未來面臨的將不只是結構性壓力，而是會一步步走向整體虧空，醫保危機將會真正浮出水面。
所以，在這樣的趨勢之下，最近幾年，有關方面對醫保改革的呼聲一直很高，主要的思路也就是開源節流，一方面通過控費來抑制醫保支出的速度，而更多的思路指向了收入端，也就是想辦法提高醫保收入。最近地方省市提高醫保基金的繳費年限，或許還只是新一輪醫保改革的開始，未來不排除還會進一步升級改革力度。
對普通民衆而言，最大的關注在於，將來會不會有可能要求退休之後也還要繼續繳納醫保？也就是徹底取消醫保繳納年限，如果想要繼續享受醫保，就需要一直繳費。
這樣的設想，最近幾年在各種層面其實已經有所透露。2016年，前財政部長樓繼偉曾經表示，要“改革醫療保險制度，建立合理分擔、可持續的醫保籌資機制，研究實行職工醫保退休人員繳費政策”。一些學界專業人士也提出過類似建議，主要理由在於，退休人員的醫保開支高於年輕人，如果長期免費醫保，醫保體系將難以持續。
我國《社會保險法》規定，“參加職工基本醫療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定年限的，退休後不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇；未達到國家規定年限的，可以繳費至國家規定年限。”這段話包含了兩層含義，第一，明確了退休之後不需要再繳納醫保，第二，如果繳費年限不足，可以繼續繳費。
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近期，多省相繼統一併上調省內醫保最低繳費年限標準，引起了社會廣泛關注。
2022年6月22日，由廣東省稅務局等多部門聯合制定的《廣東省基本醫療保險關係省內轉移接續暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）規定，到2030年1月1日，全省累計繳費年限將統一爲男職工30年，女職工25年；其中未達規定的地市，從2022年要開始逐年均衡調整。
此前，2021年1月19日國家醫保局發佈的《關於建立醫療保障待遇清單制度的意見》（醫保發〔2021〕5號），要求各統籌地區逐步規範繳費年限政策。
2021年6月16日，國家醫保局又發佈《貫徹落實醫療保障待遇清單制度三年行動方案（2021-2023年）》（醫保辦發〔2021〕32號），提出利用3年左右時間，落實醫療保障待遇清單制度，基本實現全國範圍內醫療保障制度設置、政策標準、基金支付範圍等規範統一。
在此之前，多個省份的省內最低繳費年限不統一，文件發佈後，河北、遼寧、山東、廣東等地上調了最低繳費年限，統一上調爲男性30年，女性25年。而很多上述省份所屬地區的最低繳費年限遠遠低於這一標準，例如廣州職工醫保最低繳費15年後就可以享受退休醫保待遇。
中國人民大學勞動人事學院副教授王天宇向界面新聞介紹，“根本原因是爲了提高醫保基金的可持續性。” 醫療支出和年齡密切相關，從職工醫保制度建立到現在，我國人口結構發生了很大變化，同時，醫保待遇一直在提升，這就造成了醫保基金的可持續性危機。
王天宇介紹，2021年全國結餘爲3.6萬億元，但存在兩個現象，一是各地醫保基金差異很大，部分地區存在寅吃卯糧現象，即下一年度的醫保基金提前撥付；二是醫保基金消耗的速度整體上在加快。
廣東省是我國年齡結構最年輕，社保可持續性最好的省份，但是城鎮職工醫保基金的結餘率（結餘率=（當期收入-當期支出）/當期收入×100％）從2016年的26.8%降到2021年的7%。雖然有疫情期間減免緩繳政策的原因，但是結餘率下降的基本趨勢是一定的。
“醫保基金可持續性受到威脅時，需要開源節流”，王天宇介紹，節流，就靠目前大力推行的支付方式改革和醫保基金監管；開源，以前是靠擴面，即增加參保人數，但是現在擴面很難，只能增加繳費的年限。
江西中醫藥大學經濟與管理學院副教授鄭先平告訴界面新聞，目前，我國基本醫保參保率持續穩定在95%以上，通過提升參保規模來增加醫保基金籌資總額的空間已經明顯不足。同時，在國家大力倡導減輕用人單位負擔、激發企業活力的前提下，提高繳費基數或繳費率的可行性也不高。
此外，鄭先平介紹，我國人均預期壽命在不斷延長，人口老齡化程度在加劇。有研究表明，65歲以上人口人均醫療費用是65歲以下人口的4倍。在上述因素綜合影響下，醫保基金面臨的長期平衡壓力不斷加劇。在參保人數、繳費基數、繳費率等因素不變的情況下，繳費年限越長醫保基金籌集總額越高，並且能在較長時期內保證基金來源的穩定性和運營的安全性。
上調醫保最低繳納年限後，會產生什麼影響？不滿最低繳納年限該怎麼辦？
根據已出臺上調最低繳費年限標準的省份政策規定來看，個人退休時如果沒有達到累計繳費年限，需要一次性補足差額，或者繼續按月繳費。
鄭先平表示，這樣的調整對於退休時累計繳費年限不足最低繳費年限的參保人員影響最大，累計繳費年限與最低繳費年限差距越大，一次性補繳費用額度越高，或繼續繳費時間越長，這對於已經退出勞動生產領域，依靠養老保險金保證基本生活的個體來說，可能會是一筆不小的經濟負擔。
王天宇也表示，調整後的最低繳費年限一般是男30年，女25年。高校畢業生進入勞動力市場的年齡一般不超過25歲，因此，這個規定對於年輕人影響不大，受影響最大的羣體是新規實施後達到退休年齡卻未達到繳費年限的人。
但各地上調最低繳費年限的發佈時間與正式實施時間有一個過渡期，例如廣東規定在2030年1月1日前完成，還有近8年的過渡期，山東政策是到2025年底前完成，有4年的過渡期。過渡期的設置，會減緩繳費負擔對這部分羣體的衝擊。
鄭先平表示，從總體情況來看，全國多數地區醫保基金支出壓力較大，而且隨着人口老齡化程度的加深、平均預期壽命的延長、醫療衛生費用的上漲、人們健康維護意識的增強等，未來醫保基金支付壓力將更大。因此，上調最低繳費年限且逐步全國統一標準，會是未來醫保繳費機制調整的主要方向和趨勢。
王天宇介紹，醫保基金運行的基本原理是大數定律。每個人都有一定的概率生病，參保人數越多，每年的基金總支出確定性越強，每個參保者用保險費降低了自己的疾病支出風險。因此，參保者在參保期間一直承擔繳費責任是比較合理的。
早在2016年，當時的財政部長樓繼偉就提出過要研究職工醫保退休後繳費的問題，引起了很大的爭議。現在各地上調最低繳費年限，退休時尚不夠年限的要補繳，可以說是一種稍微緩和爭議的做法。
王天宇表示，上調醫保最低繳費年限應該是未來的趨勢，但有很多地方（例如武漢、長沙、西安）在2021年之前，就已經規定了比較長時間的最低繳費年限（男30年，女25年），這些地方短時間內不會再延長了。
王天宇介紹，從另一個角度來說，目前覆蓋了10億人的城鄉居民基本醫療保險到了60歲之後仍然是需要繳費的。從這兩大保險類別之間的'公平角度，職工保險上調最低繳費年限也是大勢所趨，甚至將來可能過渡到終身繳費。
但他也表示，終身繳費在現有《社會保險法》的框架下是無法實現的。《社會保險法》規定，“參加職工基本醫療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定年限的，退休後不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇；未達到國家規定年限的，可以繳費至國家規定年限。” 若將醫保規定爲終身繳費，則需要修訂《社會保險法》。
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近日，山東、廣東等省份出臺了醫保新政策，將在未來幾年後將醫保最低繳費年限提高到男職工滿30年、女職工滿25年，參保者必須達到上述繳費年限方可享受醫保退休待遇。
提高醫保繳費年限是不是因爲醫保“沒錢”了？它會對哪些羣體造成較大影響？
中國政法大學政治與公共管理學院副教授廖藏宜對第一財經表示，從長期來看，提高醫保繳費年限有利於增加醫保基金的可持續性，但當前並不是因爲醫保“沒錢”才提高繳費年限的。
從全國來看，目前醫保基金總體上是比較充裕的，中國社科院的相關研究顯示，2020年我國職工醫保可支付月數高達23.7個月。多省份出臺提高醫保的最低繳費年限主要是爲了落實醫保待遇清單的要求，逐步實現省內待遇標準的一體化。
6月20日，廣東省醫療保障局發佈《廣東省醫療保障局 廣東省財政廳 國家稅務總局廣東省稅務局關於印發廣東省基本醫療保險關係省內轉移接續暫行辦法的通知》（下稱《暫行辦法》），規定逐步統一職工醫保繳費年限，到2030年1月1日，全省累計繳費年限統一爲男職工30年，女職工25年。《暫行辦法》自7月1日起實施。
去年12月15日，山東省醫保局、山東省財政廳、國家稅務總局山東省稅務局制定了《關於進一步規範基本醫療保險參保繳費與待遇支付有關問題的通知》，通知規範了職工基本醫療保險最低繳費年限，提出參保職工享受退休人員基本醫療保險待遇累計最低繳費年限按《關於建立醫療保障待遇清單制度的實施意見》（魯醫保發〔2021〕43號）規定執行：
男職工爲30年、女職工爲25年，未達規定年限的統籌地區，2025年底前過渡到位。通知要求從2022年4月1日前實施，以前有關規定與本通知不一致的，以本通知爲準。
最低繳費年限制度是爲確保用人單位和參保職工履行繳費義務而設定的一項基本規定。凡達到最低繳費年限的參保職工，退休後不再繳納職工醫保費，並享受退休人員醫保待遇。
目前全國各地醫保繳費年限沒有統一，比如浙江省規定，職工醫保繳費年限累計達到20年的，退休或者達到法定退休年齡後不再繳費。北京市累計繳納基礎醫療保險費男滿25年、女滿20年的，可以享受退休人員的基礎醫療保險待遇，無需再繳納基礎醫療保險費。還有些省內不同的統籌區域對最低繳費年限制度規定也不同。
“男職工滿30年，女職工滿25年”的最低繳費年限比目前多地執行的繳費年限要長，地方上制定了相應的過渡政策。
煙臺市醫保局在相關政策解釋中稱，男職工30年、女職工25年，與該市現行標準相比，男、女職工最低繳費年限均增加了5年，本着平穩過渡的原則，煙臺市確定自2026年1月1日後退休的人員，需要職工醫保最低繳費年限男職工達30年、女職工達25年，方可按規定享受退休人員醫保待遇，2025年12月31日前仍執行男職工25年、女職工20年的最低繳費年限規定。
廖藏宜表示，提高最低繳費年限主要影響兩類人羣，一是快要達到或是已經達到過去最低繳費年限的，即將享受退休醫保待遇的人羣，按照新政策他們將繼續繳費；二是低收入和收入不穩定的靈活就業人羣，他們參加醫保後想盡一切辦法繳夠了最低繳費年限，提高年限之後會增加他們的負擔。對於大部分年輕人和收入較高的人羣來說，提高繳費年限影響不大。
若參保人到了退休年齡仍然沒有達到醫保繳費最低年限怎麼辦？各地醫保經辦政策均允許補交。浙江省醫療保障待遇清單（2021版）提出，職工醫保參保人達到法定退休年齡或依法辦理退休手續時，可申請辦理職工醫保退休待遇；
繳費年限累計未達到規定年限的，可以繼續按月延續繳納或者一次性繳納不足年限的職工醫保費。山東省相關政策也規定，參保職工可根據自身實際繳費情況，若到退休時達不到繳費年限，可以現在申請以靈活就業的方式補繳前期中斷的醫療保險費。
