房貸大銀行和小銀行的利弊，貸款時銀行選擇是非常重要的，房貸貸款四大行與小銀行區別是什麼？買房貸款哪個銀行利息最低呢？房貸大銀行和小銀行的利弊，這些買房前的你一定要知道！
房貸大銀行和小銀行的利弊1
在小銀行貸款，對於購房者來說，風險不大。銀行作爲貸款方，最多就是不貸款，或者是貸款利率你不太滿意而已，但是其他方面的風險你基本上是沒有的。
1、小銀行也是正規銀行
現在來說，好多大家說的小銀行也都是正規的銀行，經過了人民銀行和銀保監會的審批通過，符合相關的資質要求，才能夠成功設立的。而且銀行在日常經營過程中，也受到人民銀行和銀保監會的監督管理，可以說銀行日常經營也都是規規矩矩的，比較規範。如果出現不規範的情況，人民銀行和銀保監會就會及時進行處罰。
因此，小銀行也是正規銀行，是比較值得信賴的銀行。
2、小銀行貸款風險不大
從小銀行貸款風險可以說不大。你作爲借錢的一方，而銀行做出出錢的，你能夠有多少風險呢？
大不了小銀行可能不貸款給你，但是大型銀行也有可能不貸款給你的。還有就是，貸款利率可能高一些。
但是如果給你的貸款利率高，你可以不貸款就行了。如果銀行不貸款給你，你也可以到其他銀行去看看。
總體上來說，即使是從小銀行貸款，你作爲貸款方，可以說風險也是不大的。
3、中介推薦，你可以參考
既然是中介推薦的小銀行，可能都是有業務關係的銀行，那麼你可以看看貸款利率情況，如果利率合適的話，而且貸款審批也很快，那麼也是沒有大問題的。
當然了，如果你對這個銀行的利率等不太滿意，那麼你也可以自己到大型銀行去問問，看看利率等情況，如果大型銀行利率更優惠，那麼你也可以到大型銀行去貸款的。
因此，中介推薦的.，你可以參考一下，不滿意，你也可以換的。
4、結論
綜上所述，中介推薦你小銀行，你作爲貸款方，可以說風險也不大。如果你感覺利率不合適，那麼你也可以到大型銀行去問下，如果更合適的話，在大型銀行貸款應該也是可以的。
房貸大銀行和小銀行的利弊2
申請房貸儘量選擇避免選擇小型銀行，主要基於以下四點考慮：
一、小型銀行個人住房貸款額度相對較少；
二、小銀行各項金融服務體驗不佳；
三、小行攬儲成本高，利率不確定性強；
四、業務質地不及大型銀行，抗風險能力弱。
個人住房貸款額度較少
首先要明確的概念是“存貸比”，其計算方式爲：存貸比=各項貸款餘額/各項存款餘額*100%。2015年以前，各類銀行存貸比不得超過75%，2015年6月24日，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，“75%的比例限制”規定被刪除，改爲流動性監測。但是，通過以上內容我們可以知道“銀行出借額度要以存款額度錨定”。
錨定因素很多，除去按照比例上交存款準備金至央行集中管理，內部風控流程同樣會限制借貸金額。而小型銀行不論是網點數量還是用戶信任程度，吸儲能力都遠不及大型銀行，因此整體貸款額度相對較少。因此銀行內部，常有“存款立行，以存定貸”的說法。
另外，2020年12月28日，中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會發出《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（銀髮〔2020〕322號），該通知規定了各類銀行房地產貸款餘額佔比上限及個人住房貸款餘額佔比上限
金融服務體驗不佳
銀行始終無法脫離企業的範疇，我們不妨用更直觀的超市類比銀行，那麼大型銀行的定位更接近連鎖巨頭，而小型銀行接近於社區便民超市。兩者不論是在產品陳列、服務體驗上均存在較大差別。
小型銀行在金融產品的豐富程度上遠不如大型銀行。受限於日常業務量的不足，小型銀行很難根據用戶自身需求定製相應借貸類金融產品，如大型銀行“大齡羣體買房接力貸”、“特殊羣體定製利率”等相關個性化產品在小型銀行難見蹤影。
小型銀行在金融服務上不如大型銀行。小型銀行通常人力有限，可能需要一個貸款經理對接不同業務、不同客戶，並且人員流動性較高，很可能在辦理貸款的過程中更換業務經理。
綜上，在小銀行貸款的用戶體驗不佳，且受限於業務量相對較少，對於整個貸款業務流程存在效率不足、不熟的潛在風險，又因人員流動性強，如中途變更對接經理，無疑放緩了整個房貸的申請進度。
攬儲成本高，利率不確定性強
“知名度低、線下網點少，攬儲壓力較大”，多年來小型銀行一直在如何獲得更多存款的難題上尋求破解之策。而線下實體毫無疑問是最便捷的路徑，但無論體量規模還是運營成本，城市實體網點、線下AT M的佈局早已固定，小銀行以己之短攻其所長並非良策，更何況實體網點的運維無疑推高了銀行的經營成本。因此。小型銀行似乎陷入了某種惡性循環：擴張網點→成本過高→收縮成本→放棄網點。這無疑使本就困難的攬儲雪上加霜。
另一方面，獲儲的另一大利器便是“利率上浮”，知名度不夠利率來湊，但這種方式並非長久之計，畢竟銀行的盈利核心在於存貸利差，所以如非經營需要，小銀行上浮利率並非常態。更何況，利率上浮等同於攬儲成本再次提高，這一點無疑變相削弱小型銀行在放貸方面的競爭力。
綜合以上兩點，小型銀行總體儲蓄規模較小且攬儲成本高，反映到借貸業務上便是利率的不確定性。底層資產決定終端產品利率，受吸儲一側水源時大時小的影響，小型銀行房貸利率遠不如大型銀行穩定、透明，這對於借貸人而言並不是一個好消息，這意味着置業成本的不確定性，這顯然不符合買房大事穩字當先的原則。
業務質地不及大型銀行，抗風險能力弱
大行吃肉，小行喝湯是銀行業的共識，大型銀行以其口碑、信譽及嚴格的風控流程通常會優先篩選質地更好的借貸業務。而小型銀行則是另一個極端，既要費心費力爭奪部分優質業務，又面對運營壓力不得不在大行剔除的業務中選擇性受理。
也正因如此，小型銀行整體業務質地不佳，而這也意味着銀行整體經營風險較大，加之本就不大的體量，其在抗風險能力方面勢必不如大型銀行。從另外一個角度出發，這也是儲戶對小型銀行缺乏信任的主要原因。
房貸大銀行和小銀行的利弊3
小銀行有很多不確定因素，存在的風險比較高，所以大銀行會更加安全靠譜。
1、貸款額度：小銀行的資本儲備比大銀行少，所以貸款額度也可能比較小。
2、服務體驗：部分網點爲完成業務量，可能會要求客戶在申請按揭時購買部分理財、基金、保險產品。
3、便利程度：小銀行網點相對較少。與擁有完善服務體系的大型銀行不同，全國幾乎都設有服務網點。如果客戶需要辦理業務或有問題諮詢，小銀行不如大銀行方便，還款雖然可以抵扣，但是附近有分行比較方便。
4、貸款效率：申請房貸時，如果銀行資金短缺，貸款可能會延遲。而且如果審批和貸款延遲，我們仍然需要聯繫開發商，以避免房屋交接出現問題。
