如何和銀行申請停息掛賬,信用卡出現逾期情況之後,無力償是可以向銀行申請掛賬停息的,打電話或自己親自去銀行申請,但是也不是每個人都能申請到,以下分析如何和銀行申請停息掛賬。
一、怎麼和銀行協商停息掛賬
1、給出“不可抗拒”理由
根據上述《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定,持卡人必須是在無力償還的情況下才能申請個性化分期,因此大家在申請之前,一定要先表達自己是因為不可抗拒的原因才逾期的。
2、表明還款的決心,以及優先還該行信用卡的態度,選擇強制分期不然就無力償還
每家銀行鍼對逾期時間以及金額有不同的政策,一旦被拒絕辦理,再想申請成功就希望渺茫。如果擔心被拒絕,也可以尋求法律幫助,爭取最大金額減免,分60期。
二、信用卡停息掛賬利弊是什麼
(一)、好處
1、停息掛賬後可將欠款分期還款,避免利滾利的情況出現。
2、停息掛賬最長可分為5年還款,緩解還款壓力,每個月按照協議進行還款。
3、辦理停息掛賬後,銀行就不會再對持卡人進行催收。
4、停息掛賬後,不用再擔心被銀行起訴,建議在辦理之前最好是進行錄音,以做憑證。
(二)、壞處
1、停息掛賬是在信用卡逾期的情況下辦理,已經產生不良信用.
2、在欠款未全部結清前,不能再辦理任何銀行的信貸業務。
3、若是沒有按協議還款,催收會捲土重來,甚至銀行可能會直接起訴你信用卡詐騙。
三、信用卡惡意逾期會帶來哪些後果
1、借款人需要承擔信用卡不還的違約責任,一般是高額罰息和違約金;
2、遭受銀行機構進行的催收;
3、信用卡逾期90天未還的,還可能被銀行機構起訴。
一、需要滿足的條件:
1、有強烈的還款意願
2、協商後按照協商結果及時還款,並保證不再逾期。個性化分期一般分為2個結果:
減免利息,一次性結清;
分期還款,最多可分60期;
二、協商還款的三種方法
1、將特殊情況證明交給銀行,比如,生病、失業、天災人禍、生意失敗、被詐騙等等。但是不是隻隨便説説而已,是要提供銀行要求的證據,比如,住院證明、失業證明、貧困證明等等。
2、當信用卡的還款金額超出自己的還款能力了,將收入證明和流水提供給銀行,告知銀行短期內,我沒有償還的能力,申請停息掛賬。
3、向銀行表明自己有強烈的還款意願,逾期之後千萬不要失聯,讓銀行可以聯繫到你。即便你沒有錢還款,導致逾期,也不要失聯,給銀行一個合理的解釋,表明自己不是故意為之。
三、協商還款具體操作方法:
1、整理好自己的債務,主動和銀行聯繫
首先要把自己的債務整理出來,包括,總債務金額,分期的金額,利息和違約金等等。然後,要計算自己可承受的還款金額,把每月收入減去必要的支出,剩下的錢全部還款。這一步很重要,是給銀行表明還款意願的重要一步。最後,主動聯繫銀行,告知你目前的情況,無法還款的原因,收入,以及整理的還款計劃。提交申請後,就等銀行的電話了。
2、接聽催收電話一定要錄音
就像我們打客服電話的時候,對方都會進行錄音。我們接聽催收電話的`時候也要記得錄音。首先明確告知對方,你已經錄音了,然後詢問對方的身份,是第三方催收,還是銀行催收等等。然後,心平氣和地給他説,你目前的情況,以及原因。並告訴他,你已經和銀行在協商中,之後催收電話會明顯減少。
3、一定要有理有據,依法依規
接到銀行的回訪電話的時候,一定要先確定對方是否是銀行工作人員,工號等等。進行協商的時候,要先表明自己的還款意願,然後表示目前自己的收入已經無法覆蓋還款金額。同時記得告知對方目前自己的特殊情況,但是不能全額還款。
四、停息掛賬需要注意的地方:
1、不能失聯、撒謊等。要積極面對銀行,表明自己的需求和態度。
2、如實告知現實情況,讓銀行明白我們的難處。
3、表明有一定的還款能力,持卡人要提供相應的工作證明,流水,證明自己有穩定的收入來源。如果協商成功,有能力還款。
4、接到電話,先確認對方是否是銀行工作人員,記下工號。
五、等待審核,再次來電
一般只要提供了證明材料,基本都會通過,審核通過後就是簽訂還款協議,有的銀行是電子簽約(銀行會有錄音),有的需要線下網點書面簽字,簽訂後即可按照還款方案進行還款。
六、辦理“停息掛賬”的條件:
信用卡停息掛賬不是所有人都可以的,信用卡出現逾期,持卡人確實無力償還的情況下,可以跟銀行協商申請停息掛賬,還沒有逾期就不存在這一説法。
七、 停息掛賬的後果:
停息掛賬後,徵信短期會有影響,比如不能貸款、辦理信用卡,從事金融活動大多都會被拒,但是欠款還清之後,徵信就可以慢慢的恢復,2年後就可以辦理車貸 房貸等金融活動,五年後徵信徹底變好
一、信用卡欠款可以協商只還本金嗎
可以和銀行協商只還本金,但是各個銀行的規定不同,協商的結果也不同。
1、沒必要協商的情況
如果持卡人的欠款金額不大,逾期產生的利息也不多,這個是沒必要去協商的,銀行是盈利機構,不會同意進行協商的。
2、可以協商的情況
(1)有時候雖然欠款金額不大,但是逾期時間比較長,產生的利息和違約金比較多的話,這種情況是必須去協商的。
舉個例子,持卡人的欠款金額5000左右,但是逾期3年,連本帶息要還1萬多,這個時候可與銀行嘗試協商。
(2)如果欠款金額比較大,雖然逾期的時間不長(一般要超過3個月),就會產生大量的利息,這個時候可以聯繫銀行進行協商減免。
(3)欠款金額比較大,逾期時間比較長,這個時候必須要協商,一般不超過3萬元,銀行在能聯繫到持卡人的情況下,不會輕易起訴,打算還款的時候可以聯繫銀行協商減免。
二、信用卡還不上被起訴要去應訴嗎
經傳喚無正當理由拒不到庭的,或者未經法院許可中途退庭的,可以作為撤訴處理;被告反訴的,可以缺席判決。因此,我們必須積極應對這場訴訟,事實上,這也是一個很好的談判機會。
如果當事人被起訴後不迴應訴訟,或者法院、銀行無法與當事人取得聯繫,將對當時的當事人不利,將被視為逃避訴訟,要求強制執行,當事人將無法主張自己的權益。
總而言之,關於信用卡還不上會被起訴坐牢嗎的全部內容,信用卡逾期時間長了,銀行肯定會準備起訴持卡人。但是隻要逾期金額不大、沒有惡意透支行為,就不用擔心坐牢。
三、信用卡或網貸逾期怎麼辦
1、整理好相關資料;
2、通過法律途徑處理,和銀行協商個性化分期還款,儘量避免被催收,被起訴。