多家銀行下調個人線上交易限額劍指網絡詐騙，農行客服人員表示，按照監管機構開展關於電信詐騙相關的專項行動，將對一些客戶進行限額，多家銀行下調個人線上交易限額劍指網絡詐騙。
多家銀行下調個人線上交易限額劍指網絡詐騙1
銀行機構在不斷加大對個人賬戶線上渠道的管理力度。
近期，光大銀行、浦發銀行、農業銀行等多家銀行相繼發佈公告，下調個人賬戶線上相關業務交易限額，包括線上轉賬限額及網上支付交易限額等。
對於調整原因，上述銀行客服人員普遍表示，主要是爲了防範電信網絡詐騙。在業內人士看來，銀行加強個人賬戶和卡片管理是大勢所趨，未來銀行可能會通過提升風險控制及金融科技水平的方式，在業務風險防範與用戶使用便利之間獲得動態平衡。
部分用戶線上業務被限額
光大銀行主要對網上支付交易限額進行了調整。光大銀行在公告中稱，自2022年5月12日起，將對網上支付交易限額進行調整，用戶通過各類網上交易渠道消費並通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額及單日限額統一調整爲1萬元。
光大銀行 資料圖
農業銀行主要針對部分用戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行了調整。
浦發銀行成都分行、長沙分行、福州分行相繼發佈關於調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額的公告稱，將根據賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額。
記者諮詢銀行客服後發現，多家銀行對線上業務採取的限額措施，需看個人賬戶實際使用情況及所在地區相關政策，才能判斷具體限額多少以及是否被限額。例如，農業銀行客服稱，不同省份、不同地區的限額調整不同，同一省份涉及不同個人賬戶的具體調整情況也有所不同。
以杭州爲例，個人存量客戶電子渠道若12個月以上未有過交易清單，調整後的對外轉賬限額則可能爲單日1萬元；以福州爲例，個人存量客戶若2年內沒有電子渠道交易及交易清單，則可能單日限額爲5000元。
另外，浦發銀行客服稱，福州關於非櫃面限額限制有兩種情況，第一，從2021年9月28日起，各網點在新開個人銀行賬戶後應立即通過交易將新開個人銀行賬戶納入非櫃面交易單日限額5000元管控；第二，爲福州分行全轄網點半年以內長期無交易記錄客戶；有交易且餘額低於100元的V0等級客戶及餘額低於1000元的V1等級客戶。
“賬戶進出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成爲被銀行限額的對象，這是銀行加強自身管理風險的手段。”博通諮詢金融業資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，近年來，電信詐騙及個人賬戶違規交易等情況多發，銀行承擔賬戶安全和反洗q的責任，加大對個人賬戶線上渠道管理力度很必要。
加強個人賬戶管理是大趨勢
近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，後升級至將餘額低於10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啓動了“斷卡”行動。
業界普遍認爲，此次銀行下調個人賬戶線上相關業務交易限額，是銀行鍼對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級。
目前，線上轉賬、網上支付等銀行線上業務已被用戶廣泛使用。對銀行來說，加強賬戶管控可在一定程度上爲用戶築起一道防範電信詐騙的防線。但從消費者層面看，可能會爲用戶的日常消費和交易帶來一些不便。
“加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林對《證券日報》表示，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，將是銀行重點考慮的問題。
易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對上述說法也表示認同，她認爲，銀行在防範風險的同時，也要關注金融服務的便利性。
星圖金融研究院研究員黃大智爲用戶提供瞭如下建議：一是賬戶盤點意識，用戶自己要做好銀行賬戶管理工作；二是風險管理意識，用戶在第三方支付軟件中，對不使用的銀行卡應及時解綁，對長時間不使用的銀行卡要及時註銷。需要特別強調的是，用戶千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。
多家銀行下調個人線上交易限額劍指網絡詐騙2
近日，隨着打擊電信詐騙行動的持續展開，多銀行下調個人賬戶線上交易限額，有銀行甚至單日限額1萬元，引起社會巨大的關注。
銀行紛紛表示，針對相關賬戶的限額工作主要是爲了落實相關要求，防範電信網絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。
多家銀行公告
下調個人賬戶線上交易限額
近期，農業銀行、光大銀行、浦發銀行等多家銀行紛紛發佈公告，將對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額或網上支付交易限額進行調整。
農業銀行：對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整
4月2日，農業銀行發佈《關於調降部分客戶網絡金融渠道交易限額的公告》：
近期電信網絡詐騙頻發，爲保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，我行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。
屆時，如客戶需要提升線上轉賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到我行任一網點辦理。部分地區因當地監管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以諮詢當地網點。如因特殊情形無法赴網點進行限額調整，請撥打我行客服電話95599諮詢。
光大銀行：網上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統一調整爲10000元人民幣。
此前，3月24日，光大銀行已經發布《關於調整我行網上支付交易限額的公告》,自2022年5月12日起，我行將對網上支付交易限額進行調整，主要內容如下：
網上支付交易，即您通過各類網上交易渠道消費並通過光大銀行支付平臺完成的支付交易。網上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統一調整爲10000元人民幣。您可通過我行陽光惠生活APP“交易限額設置”及客服渠道自主修改網上支付交易限額。如您此前已經自行調整過網上支付交易限額，將不受本次調整影響，您的網上交易限額將保持不變。
浦發銀行多分行：適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額
浦發銀行成都分行、長沙分行、福州分行、杭州分行等相繼發佈關於調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額的公告稱，將根據賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額。
涉案金額巨大
兩部門聯合督辦5起特大跨境電信網絡詐騙案
上述銀行紛紛表示，針對相關賬戶的限額工作主要是爲了落實相關要求，防範電信網絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。
當前，隨着互聯網經濟和電信產業的迅猛發展，以電信網絡詐騙爲代表新型犯罪持續高發已成爲上升最快、羣衆反映最爲強烈的突出犯罪之一。“賭博殺豬盤”“刷單貸款”等詐騙行爲頻繁發生。
值得注意的是，在多家銀行下調個人賬戶線上交易限額的同時，近日最高人民檢察院、公安部聯合掛牌督辦浙江“12.30”案等5起特大跨境電信網絡詐騙 犯罪案件。
近年來，檢察機關、公安機關密切協作配合，依法、從嚴、全鏈條打擊電信網絡詐騙及其關聯犯罪，有力維護了人民羣衆合法權益。但當前電信網絡詐騙 犯罪依然高發，人民羣衆反映強烈，尤其是詐騙 犯罪集團組織人員赴境外窩點對境內普通民衆實施詐騙，嚴重影響人民羣衆安全感。
據介紹，這次掛牌督辦的5起案件都是跨境電信網絡詐騙 犯罪集團案件，被害人範圍較廣、人數較多，多起案件涉案金額巨大，社會危害嚴重。
檢察機關、公安機關將堅持境內境外、網上網下一起打，重點抓捕、嚴厲打擊犯罪集團的幕後“金主”和骨幹分子，尤其是推動境外涉詐在逃人員通緝、引渡、遣返工作；全面懲處爲犯罪集團提供個人信息、技術支持、支付結算等幫助的違法犯罪團伙，堅決剷除犯罪窩點，堅決斬斷犯罪鏈條。
同時，檢察機關、公安機關將把追贓挽損工作貫穿案件督辦全過程，深入徹查資金流向，依法及時凍結、追繳涉詐資金，扣押處置涉案財物，督促犯罪分子主動退贓退賠，盡最大努力以最大限度挽回人民羣衆財產損失。
與此同時，檢察機關和公安機關嚴正告誡滯留境外以逃避法律制裁的犯罪分子認清形勢，不要心存任何僥倖，儘快回國投案自首。
多家銀行下調個人線上交易限額劍指網絡詐騙3
近日，農業銀行、浦發銀行、光大銀行、龍海農商銀行等多家銀行紛紛發佈公告，對部分客戶個人網銀、掌銀轉賬、網上支付交易和非櫃面業務的限額進行調整，單日限額調整至1萬元甚至幾千元不等。銀行爲何要對個人非櫃面交易限額進行調整？調整後對你有哪些影響？
銀行調整非櫃面業務限額
近日，農業銀行發佈公告稱，近期電信網絡詐騙頻發，爲保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，該行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。
無獨有偶，今年3月，浦發銀行發佈了多個公告，該行成都分行、長沙分行、福州分行均發佈了關於調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額的公告。其中內容也大致相似，“爲保障您的資金安全，我行將根據賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額。”
光大銀行信用卡中心近日也發佈了公告表示，自2022年5月12日起，該行將對網上支付交易限額進行調整，主要內容如下：網上支付交易，即您通過各類網上交易渠道消費並通過光大銀行支付平臺完成的支付交易。網上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統一調整爲10000元人民幣。
4月9日，龍海農商銀行也發佈了《關於批量調整存量個人結算賬戶非櫃面業務限額的公告》。調整方案稱，批量調整是指參考客戶預留的個人信息(年齡等)、近6個月收付款交易金額、筆數以及賬戶餘額等因素後，對賬戶進行風險分級分類後設置不同檔次的非櫃面業務限額(櫃面交易、收款業務不受限)，調整開始時間爲2022年4月20日。
不少銀行在公告中提到了“非櫃面業務”，簡單來講就是不在銀行櫃檯辦理的業務，包括但不限於通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助櫃員機(ATM)等業務。
事實上，中新經緯梳理髮現，早在2021年9月起，已有不少農商行、農村信用社發佈了批量調整個人結算賬戶非櫃面業務限額的公告，發佈公告的銀行多集中於福建省、貴州省等省份。
對於調整範圍，部分銀行將其劃定在“非活躍個人結算賬戶”。比如福建龍巖農村商業銀行公告解釋道，“非活躍個人結算賬戶，是指連續三個月未主動發起任何收付業務且賬戶日均餘額低於100元的個人結算賬戶”。順昌縣農村信用合作聯社稱，“非活躍個人結算賬戶指連續六個月未主動發起任何收付業務且上季度賬戶日均餘額低於500元的.個人結算賬戶”。
也有銀行將範圍劃定的更大，比如福建海峽銀行調整範圍則爲：2021年日均餘額小於1000元且開戶日期爲2020年7月1日起的人民幣個人活期結算賬戶(社保代發賬戶等個別賬戶除外)。
值得注意的是，多家銀行將非櫃面業務限額設置在單日累計支付限額5000元(櫃面交易、收款業務不受限)。
劍指電信詐騙
對於調整限額的原因，農行客服人員表示，按照監管機構開展關於電信詐騙相關的專項行動，將對一些客戶進行限額，“線下渠道轉賬等應該是不受影響的，主要受影響的是手機掌上銀行、網上銀行和包括支付寶、微信支付等在內的第三方支付。”
“此舉是爲進一步貫徹人民銀行關於個人賬戶分類級別的管控要求，加強個人非櫃面交易限額管理，以及防範反洗q的管控，所以增加了個人賬戶的非櫃面額度。”浦發銀行的客服人員表示。
龍巖農商銀行則在公告中透露，根據中國人民銀行龍巖市中心支行和龍巖市打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作聯席會議辦公室關於《加強存量賬戶管理的通知》要求，結合該行實際，自2022年3月28日起，批量調整該行非活躍個人結算賬戶非櫃面業務限額。
福建海峽銀行在公告中稱，近年來電信詐騙案件頻發，爲進一步強化賬戶風險防控，促進廣大客戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，該行將開展個人銀行賬戶非櫃面轉賬限額調整工作。
博通諮詢金融業資深分析師王蓬博在接受中新經緯採訪時分析稱，主要還是跟詐騙多發以及違規交易較多有關係，銀行也承擔了很多安全和反洗q的責任。
2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議部署在全國範圍內開展“斷卡”行動，嚴厲打擊電話卡、銀行卡違法犯罪。近年來，銀行也在持續開展“斷卡”行動，不少銀行也開始清理“睡眠卡”。
近年來，電信詐騙事件屢見不鮮。中新經緯曾採訪過多位電信詐騙的受害者，有的是被所謂網店客服退貨所騙，有的是被冒充公檢法的人員所騙，在受騙過程中，部分受害者個人銀行卡賬戶中的資金被詐騙分子盜刷走、或者自己無意識地轉入他人賬戶中，資金少則幾萬多則幾十萬元。
在受騙後，受害者往往對銀行頗有怨言，認爲銀行的安全措施不完善，給詐騙分子可乘之機，甚至起訴銀行要求賠償。
王蓬博認爲，限額在大額轉賬時會不方便，但安全性會更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會小很多。
安全和便捷性之間如何平衡？
對於此次銀行的調額行動，有網友表示：“網絡詐騙真的太可惡了”，但也有網友稱，“自己着急用錢提現，結果限額了”。
對此，浦發銀行在公告中表示，如客戶的賬戶交易時提示超過交易限額，而確有非櫃面業務額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至上述分行任一營業網點進行身份覈實。
光大銀行則在公告指出，通過光大銀行陽光惠生活APP“交易限額設置”及客服渠道自主修改網上支付交易限額。如此前已經自行調整過網上支付交易限額，將不受本次調整影響，網上交易限額將保持不變。
龍海農商行表示，若需要提升賬戶的支付限額，請攜帶本人有效身份證明文件至該行網點進行聲明。在覈實確認賬戶用途真實合法之後，該行將根據用戶的實際需要，調整賬戶支付限額。
現實生活中，如何在保證客戶資金安全和方便客戶之前做好平衡，也是銀行要面臨的挑戰。“很多銀行已經進行了比較好的嘗試。例如部分銀行在降低賬戶的交易額度之後，用戶仍然可以通過線上的方式進行自助提額。
這樣的額度設置已經能夠滿足一般用戶的日常使用需求。如果額度仍然不夠，還可再去網點申請提額，這樣也能夠滿足少部分大額資金交易的需求。”星圖金融研究院研究員黃大智說。
王蓬博認爲，在保障安全上，銀行應該更多的在金融科技上下功夫，提升技防風控水平，而用戶應該避免自己賬戶被跑分和洗錢平臺利用，同時提升自身的防詐騙意識。
