工薪階層如何理財投資，現在很多工薪階層不敢辭職，不敢創業，每一個月都是固定幾千塊錢的，想幹什麼都沒有辦法去做的，下面為大家分享工薪階層如何理財投資的相關資料。
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1、國債
國債是以國家信用為基礎，向社會公眾所發行的一種債券，到期還本付息，安全性極高，基本上零風險，對於工薪階層來説，是一種不錯的穩健投資產品。
2、可轉債
可轉債與國債不同，它一般是上市公司為了融資所發行的一種債券，具有債券和股票雙重屬性，即投資者可以持它到期，上市公司還本付息，也可以選擇在二級市場上賣出，或者進行轉股操作，賺取差價。對於工薪階層來説，進行可轉債打新操作，是一種不錯的投資策略，中籤之後，大部分會有10％左右的收益。
3、固收益類理財產品
固收類理財產品，即它的預期收益在一定幅度內被鎖定了，其風險性也較小，工薪階層可以通過銀行、保險公司，或者證券公司購買此類產品。
除此之外，工薪階層也可以定投基金，通過以時間來換取收益
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一、讓存款變得更多
那麼，理財首先要進行的就是存款，首先要攢下自己的第一筆錢，再利用這筆錢去投資，這才是理財的正確方式。
我現在介紹一種能保證你一年至少存下13780元的方法——52周存錢法。
52周存錢法解釋起來就是存錢的人必須在一年52周內，每週存款10元，之後每週遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
這樣算下來，一年總共會有多少呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
自然，大家都覺得第一週存下10元的確輕輕鬆鬆，你的起始金額可以從100元開始，或者直接從1000元開始。
結餘的錢大家可以憑情況存起來，多結餘多存，結餘少的少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
可能你覺得這樣子省錢非常辛苦，那每個月你能夠從這部分存款中取出一個適合的金額，讓自己一個比較奢侈的願望能得到滿足，做到不費力、開心地理財。
假設擔心自己的存錢計劃會有始無終，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫
二、錢少也能理財的方法
我們都曉得，投資銀行存款或者基金定投，大多數是使用閒錢，在緊急需要這筆錢的時候拿不出來，不僅會落入很尷尬的境地，還會耽誤很多功夫。
可如果手中資金並不寬裕，沒有富餘下來的錢以供投資，該怎麼辦呢？
沒關係，這個投資方法能很有效地解決大家的問題，那就是十二投資法。
每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，即為“十二投資法”，從而得到最好的利益，並堅持每月都投資。
照這樣子一直堅持下去，可以強制每個月存一筆錢，且都能正確理財，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這個時候，若你要用大量資金，都可以拿已到賬或者將要到賬的本金達到你的目的。
倘若不急着花錢，這個本金和利息，加上本月預留的投資基金，都可以繼續投資。
學姐告訴你的這種方式不管是用在基金定投，還是用在銀行理財產品上都非常好用。
三、應該怎麼理財？
市面上理財產品雖然有很多，但卻有着一樣的根本原則和技巧，對於手裏沒有太多週轉資金的小夥伴們，那麼可以嘗試下面的這些辦法。
第一步要保證正常生活開支，即理財之前先要留出充足的現金流作為應急備用金。學姐建議最好留出3個月的生活資金。
這些錢為了方便花銷和管理，大家可以存放在當下比較常用的貨幣基金裏，例如支付寶或者微信零錢通中。
在保證基本開支夠用的情況下，結餘的資金就可以用來投資了。
即使每個階層的人羣在投入理財的成本上都有差異，但工薪階層的選擇也相差無幾。普通人理財的方式主要集中在銀行理財、基金、股票和黃金。
人們心中會對每種理財方式的風險有大體的預估，這決定了他們在每種方式上的具體配置，風險排序如下：
股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。
其中，股票基金是浮動收益類理財產品，固收類的理財產品的風險和收益跟股票是沒有辦法在同一個維度上去比較的，基金定投在風險上卻更低一些。
對於投資者來説，博取收益可以投資股票、股權這類的高風險理財產品，投資黃金可以用來規避風險。
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1、12存單法
扣除當月必須的花銷後，固定在銀行存入一筆錢，存期定為一年。
此後每個月存入一筆一年定期，一直存到這一年的12月份，就有了12張一年期的定期存款單。
到了第二年，每個月就會有一筆存款本息到賬，可以連本帶息取出消費，也可以續存，既保證固定利率，又滿足日常靈活開支。
2、收入3分法
每個月收入到手後，別急着花，先把它們大致平分為3個部分，
一份用於生活費，可用於房租、水電、通訊、 柴米油鹽等必要開銷；
一份用於儲蓄，存入銀行，沒有特殊開銷時儘量少動用；
一份作為活動資金，可以根據自己目前的生活目標，較為自由的使用，如用來旅行、購物或投資。
3、儲蓄的10%法則
確保每月收入的10%最後真的存了起來，這樣積少成多、集腋成裘，將來就有足夠的資金用於理財或者其他消費。
當然，如果手頭寬裕，可以將存款的比例提高。
4、4321法則
一般認為，合理的比例應是家庭收入的40%用於房貸及其他方面的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，10%用於保險。其中，
40%的投資創造財富，比如可以用來投資股票、外匯、基金等一些能有穩定收益的資產，達到強制儲蓄，積攢財富的效果。
30%用於衣食住行，包括每個月必不可少生活支出費用，吃飯穿衣服、手機開銷，還有交通費用，租房費或者是房貸，不宜超過總資產的30%；
20%作為儲蓄備用，通常可以作為活期的存款；
10%的保險，投保是一種長遠的安排，是對日後生活的負責與保障，一般不低於年收入的10倍即可。
5、三一定律
由於房價上漲，很多家庭都採取貸款的`方式買房。這裏所説的“三一定律”，就是指每月房貸金額應保持不超過家庭當月總收入的三分之一，最好為20%。
6、雙十定律
所謂雙十定律，就是家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。
與此同時，在家庭成員間保險費用配比還應當遵循6：3：1原則，即為最主要收入來源的家庭成員購買保險的保費和保額應當佔整個家庭保險資產的60%左右，為次要收入來源家庭成員購買的保險比例為30%，為孩子購買保險的適當比例為10%。
7、80定律
對於投資理財來説，風險自然是人們最為關注的。出借人在投資理財時，根據自身的風險承受能力，準確的選擇適合自己的理財方式，預計你能承受多少投資風險。
高風險的投資佔總資產的合理比重=（80-年齡）%。
隨着年齡的增大，承受風險的能力會越來越低，資金投入也隨之遞減。比如，30歲時股票可佔總資產50％，50歲時則佔30％為宜。但還應根據個人和家庭的實際情況來判定，做適當的調整。
總的來説，理財這件事兒，越早規劃收益越多，記住複利是很神奇的，只要只要跑贏了通脹，你的收益就會隨着時間的推移水漲船高
