蘋果推出先買後付服務開始放貸，據悉，這項“先買後付”服務將允許美國iPhone和Mac用戶在六週內將付款分成四期進行，無需支付額外的利息或費用。蘋果推出先買後付服務開始放貸。
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美國蘋果公司在其一年一度的全球開發者大會（WWDC）推出了Apple Pay Later，一項允許用戶“先買後付”的新功能。科技巨頭來了，金融科技賽道更火了。
收購Credit Kudos是信號
據海外媒體報道，蘋果公司的這項“先買後付”服務將允許美國iPhone和Mac用戶在六週內將付款分成四期進行，無需支付額外的利息或費用。該服務將在線上和線下任何支持Apple Pay的商店使用，並通過萬事達卡網絡運行。蘋果公司表示，Apple Pay Later系統在設計時考慮了用戶的財務狀況，內嵌一個儀表板來監控Apple Wallet內的支付動作。
蘋果公司進軍“先買後付”領域，就不得不提到其收購的初創企業Credit Kudos。其實，蘋果公司經常“低調”收購一些初創企業。
此前，蘋果公司收購了總部位於倫敦的信用評分初創公司Credit Kudos，Credit Kudos讓企業通過分析銀行數據（例如用戶交易）來評估貸款申請人，併爲潛在借款人提供評估其信用度的服務，此次收購在當時被媒體看作是蘋果進入“先買後付”市場的信號。
有分析人士表示，儘管蘋果公司開始提供“先買後付”服務，但還有一些必須解決的戰略問題，其中就包括如何構建數字商業生態系統和提高數據管理/分析能力。蘋果還是一家產品公司，不像谷歌和亞馬遜那樣擅長收集和應用數據。
此外，美聯儲加息可能會推高這類金融科技企業的運營成本。目前，歐洲和美國的監管機構正在密切關注提供“先買後付”服務的公司，以此確保在通脹飆升之際負責任地提供短期信貸，蘋果公司也應該密切關注。
新興企業很“緊張”
目前，金融科技最火熱的投資領域包括保險、銀行、借貸，當然還有必不可少的電子支付。新冠肺炎疫情加速人們對各個產業數字化的接受度，金融科技也不例外。
根據金融科技創企Plaid此前的調查顯示，73%的調查者表示使用金融科技理財成爲了“新常規”，80%的人表示可以做到無需去銀行就可以完成全部理財任務，69%的人表示金融科技起到了包括省時、省錢、減壓等勝似“救命”的作用，總體來說已經成了人們理財的上上之選。
另據eMarketer的數據，美國使用“先買後付”服務的“Z世代”比例從2019年的10.9%上漲至2021年的36.8%。今年，Z世代的使用比例有望提升至44.1%，千禧一代的使用比例也有望達到37.2%。
儘管市場前景巨大，但面對蘋果公司這樣的巨頭加入，此前已經在金融科技領域打拼的新興企業還是有些“緊張”。在蘋果公司官宣Apple Pay Later之後，有“美國版花唄”之稱的Affirm股價應聲走低。截至6日美股收盤，Affirm股價下跌5.5%。值得注意的是，今年以來Affirm股價已累計下跌超75%。
在上市前，Affirm是金融科技領域的明星獨角獸企業。據悉，Affirm成立於2012年，總部位於美國舊金山，是一家主打“預支付”的金融服務公司。Affirm的目標是徹底改變銀行業，讓消費者對消費更有自主權，享受輕鬆自在的金融服務。上市前，Affirm進行過多次募資，融資規模超過13億美元，投資機構包括Thrive Capital、GIC Private Limited、Spark Capital等風投公司。
除了Affirm，歐洲“先買後付”獨角獸Klarna此前表示，隨着公司將重心從增長轉向盈利，Klarna將裁掉10%的員工。如今，蘋果公司這樣的巨頭也加入戰場，金融科技領域的`競爭將進入白熱化階段。
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當地時間6月6日下午，蘋果公司召開一年一度的全球開發者大會（WWDC），除了帶來四大系統、三大硬件之外，還推出了Apple Pay Later服務——一項允許用戶“先買後付”的新功能。
據悉，這項“先買後付”服務將允許美國iPhone和Mac用戶在六週內將付款分成四期進行，無需支付額外的利息或費用。當用戶使用Apple Pay購物時，他們可以選擇分拆費用，購買頁面將詳細說明個人付款的金額和到期時間。
這項功能在任何接受 Apple Pay在線或應用內支付的地方都可以使用，也可以在萬事達卡網絡中使用。
蘋果表示，其“先買後付”系統在設計時考慮了用戶的財務狀況，內嵌一個儀表板來監控Apple Wallet內的支付動作。
除了“先買後付”的服務，蘋果還打算將“訂單跟蹤”項目直接集成到錢包 App 中，通過 Apple Pay 訂單跟蹤功能，用戶可以在錢包中查看 Apple Pay 的詳細收據和訂單信息。
近年來，“先買後付”行業已經進入高速發展時期。清華大學五道口金融學院中國金融案例中心的一篇文章中指出，2019年，“先買後付”市場規模達到了600億美元，佔全球電子商務規模（除中國外）的2.6％；Worldpay預計，到2023年，“先買後付”市場規模還將以28％的複合年增長率增長到1660億美元。
同時，“先買後付”的吸引力也從C端延伸至了B端，越來越多的零售商由線下轉至線上。通過採用“先買後付”的模式，商家能將轉化率提高20-30％，從而更好地提升銷售額。
蘋果推出Apple Pay Later 服務被外界認爲是其打入“先買後付”市場的重要標誌，如此“龐然大物”殺入，對於該領域中原來的公司自是構成了不小的挑戰。
就在發佈會當日，被稱爲“美國版花唄”、先買後付上市公司Affirm的股價快速走低，隔夜美股收跌5.5％。
早在去年 7 月，彭博社便報道稱蘋果意圖進軍“先買後付”的市場，併合夥高盛在美國地區試行名爲 Apple Pay Later 的分期付款方案。“先買後付”可能有助於推動Apple Pay的推廣和使用，而且每筆消費更可獲得一定比例的分成，或許能爲公司年收入超500億美元的服務業務帶來更多收入。
今年2月，又有消息傳出，蘋果將開發自營金融業務，減少對外部金融合作夥伴的依賴。消息一出，與其合作的現金轉賬服務商Green Dot Corp、信用卡支付處理服務商CoreCard和信用卡合作方高盛的股價都出現了不同程度的下跌。
金融時報今年3月報道，蘋果收購了總部位於英國的金融初創企業Credit Kudos，該公司可以使用開放的銀行技術來提供精確調整的信用評分，使貸款機構能夠向以前可能被拒絕或忽視的借款人提供貸款。
金融技術諮詢機構11:FS公司聯合創始人西蒙·泰勒說，收購Credit Kudos公司有助於蘋果公司拓展分期付款業務。
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當地時間週一，全球科技巨頭蘋果公司在其一年一度的全球開發者大會(WWDC)推出了Apple Pay Later，一項允許用戶“先買後付”的新功能。
“先買後付”服務將允許美國iPhone和Mac用戶在六週內將付款分成四期進行，無需支付額外的利息或費用。該服務將在線上和線下任何支持Apple Pay的商店，並通過萬事達卡網絡運行。
蘋果表示，其“先買後付”系統在設計時考慮了用戶的財務狀況，內嵌一個儀表板來監控Apple Wallet內的支付動作。
此外，蘋果還打算將“訂單跟蹤”項目直接集成到Apple Wallet中，而Shopify便是其第一個合作伙伴。
今年早些時候，蘋果收購了總部位於英國的金融初創企業Credit Kudos，該公司可以使用開放的銀行技術來提供精確調整的信用評分，使貸款機構能夠向以前可能被拒絕或忽視的借款人提供貸款。
此次收購在當時被媒體看作是蘋果進入“先買後付”市場的信號。
本質上依然是債務
“先買後付”服務從註冊、綁卡、授信到使用只需要幾分鐘，與動輒耗費一週申請信用卡的漫長流程相比更加迅速。
另外，在確認“先買後付”的支付方式後，系統會自動計算還款期數、每期應還數額、還款日期限等內容，用戶很輕鬆地就能確認欠款金額。這與利息結算方式複雜的信用卡相比更加方便。
憑藉簡單快速的支付流程，以及鋪天蓋地的廣告宣傳，“先買後付”一經推出便吸引了衆多年輕消費者。
根據eMarketer的數據，美國使用“先買後付”服務的Z世代比例從2019年的10.9%上漲至2021年的36.8%，實現了超三倍的增長。預計在今年，Z世代的使用比例將提升至44.1%，千禧一代的使用比例也有望達到37.2%。
但是，無論“先買後付”如何快捷靈活，它在本質上依然是債務，隨着債務越堆越高，許多年輕人最終可能承擔不起。
分析師預測，違約率增加非可自由支配支出減少將影響此類消費貸公司的利潤，另外美聯儲加息可能會推高一些企業的運營成本。
目前，歐洲和美國的監管機構正在密切關注提供“先買後付”服務的公司，以此確保在通脹飆升之際負責任地提供短期信貸。
美國版花唄大跌
蘋果進軍“先買後付”市場，對已經在該領域深耕的巨頭而言無疑是一種威脅。
在蘋果官宣Apple Pay Later之後，美國版花唄Affirm應聲走低，截至隔夜美股收盤，Affirm跌超5%。年初迄今，Affirm股價已累計跌超75%。
歐洲“先買後付”獨角獸Klarna上個月表示，隨着公司將重心從增長轉向盈利，Klarna將裁掉10%的員工。一些投資者擔心如果Klarna進行更大的融資，其460億美元估值將會大大萎縮。
